[$$poster]

На протяжении всего своего срока инвестирования я стараюсь запускать проекты для получения пассивного дохода. Принцип простой – запустил один раз и получаешь регулярные % на свой счет. Если на примерах: партнерская программа с брендами на YouTube, рекомендации книг разных издательств на FB, дропшиппинг и многое другое... От всех активностей вполне может хватить на коммуналку, одежду и даже развлечения. 

Ковидный период и кризис этого года все изменили. Правила поменялись. Монетизация отсутствует на площадках, бренды не хотят партнериться, свободных денег у людей стало просто в разы меньше. Халява стала прерогативой только для самых пытливых умов. Где-то с марта искал, куда бы мне ринуться с минимумом сил и вложений. Конечно, есть крипта и всякие стартапы, но доход по ним не гарантирован. А хотелось бы "здесь и сейчас".

Поискал я поискал и снова вернулся в классику инвестирования. Рассказываю. Можно продолжать торговать российскими бумажками – активность на рынке есть. Открытие инвестиции продолжает подавать признаки жизни для привлечения новых клиентов. Так я и нашел их рефералочку, где не нужно рисковать деньгами – достаточно просто открыть счет) 

Фишка в следующем – после открытия счета тебе дают возможность расшарить свою реферальную ссылку. Если друг пополнит счет на 5000 , он получит 1000, а вы 1500 бонусных баллов. 1 балл – это 1 рубль. Чем больше друзей, тем больше денег. Главное, чтобы друзья были))) Некоторые мои знакомые недавно открыли и пополнили счета. Баллы нам всем уже начислили))  

Берите идею, до 30 июня можно успеть)

BizLike Кубышка | Финансы

 -

[$$poster]

Как получить прибыль от роста инфляции

Есть инструмент на рынке, который позволяет получать прибыль от роста инфляции. Чем она выше, тем выше и ваша прибыль.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это тип казначейских ценных бумаг, выпускаемых правительством США.

TIPS индексируются с учетом инфляции, чтобы защитить инвесторов от снижения покупательной способности их денег. Растущая инфляция приводит к росту ключевой ставки США. Из-за этого падают в цене акции, облигации и иные ценные бумаги. Однако, это лишь увеличивает доходность TIPS.

Давайте посмотрим на примере, как это происходит:

1) 01.01.2022 Инвестор покупает TIPS на $1,000
2) 01.06.2022 Каждые полгода инвестор получает купон от 0.1% до 1%
3) 01.01.2023 За год инфляция составила 8%.
Облигация погашается и инвестору возвращается $1,000 + 8% = $1,080

Интересно Едем дальше.

Основные принципы TIPS:

Минимальная доходность инвестора равна инфляции.
Инвестор дополнительно получает до 1% годовых, за счёт купонных выплат.
TIPS - выпускаются казначейством США и они сверхликвидны. В течении дня можно купить и продать на любую сумму.
Чтобы получить доходность равную инфляции, нужно держать TIPS до погашения. На рынке торгуется множество TIPS с погашением от одного месяца до 20+ лет.
Так как инвестор удерживает TIPS до погашения, то никакие просадки и кризисы ему не страшны, так как рыночная цена не влияет на его финальную доходность.

И вишенка на торте!

За счёт финансовых инструментов можно увеличить доходность до 20% годовых $, если инфляция составит 8% и более.

Интересна такая стратегия

[$$poster]

Неожиданные дивиденды утром в субботу

Решил я тут значит глянуть выписку по карте утром ранним и был приятно удивлен. В пятницу пришли дивиденды от ГМК Норильский Никель, аж 81000 руб. Приятно. Это кстати уже вторая выплата. Дивидендная доходность за 2021 год составила 11% годовых.

И вот какая мысль мне пришла. Мне очень часто в приходят вопросы про пассивный доход. Например, сколько нужно откладывать от зарплаты, чтобы как можно скорее выйти на дивидендную пенсию

Давайте сегодня прикинем и посчитаем

Наверняка все слышали про правило 10%, которое гласит, откладывай одну десятую от дохода и будет тебе счастье. Но стоит признать, что для того, чтобы стать молодым пенсионером или хотя бы как минимум сменить надоевшую работу не опасаясь умереть с голоду, десяти процентов будет мало.

Для того, чтобы жить на дивиденды, при этом ваш капитал еще должен прирастать на величину инфляции, а не таять, стоит рассчитывать на ~5% годовых, которые можно снимать на текущие нужды, а остальной доход реинвестировать.

Возьмем за отправную точку зарплату в 30 тыс. и будем считать, что эталон дивидендной пенсии для нас будет также поток в 30 тыс. Если мы можем снимать 5%, которые приравниваются к 30 тыс, то итоговый капитал должен составлять 7,2 млн. руб.

При таком размере портфеля можно рассчитывать на доход в 100 тыс, 30 из которых снимаются на жизнь, а 70 реинвестируются для сохранения тела и прироста.

Возьмем за базовую среднюю доходность в рублях 15% годовых (в реальности это заниженное значение, дабы скорректировать потоки на инфляцию). 

Вариант 1

Если с каждой нашей зарплаты, мы будем откладывать 10% (3 тыс. руб), то нашей цели в 7,2 млн мы достигнем за 23 года, хотя в реальности, конечно, немного быстрее, так как пополнения на инфляцию тоже будут корректироваться.

Как видим, при 10% откладывании срок не самый маленький, но что же будет, если увеличить долю на инвестиции 

Другие варианты

При инвестировании 20% срок составит уже 19 лет, 30% 17 лет, 40% 16 лет, 50% 15 лет, 80% 13 лет

Особенно нравится цифра 13 лет. Я как раз 80% всех своих доходов инвестирую.

Скажу по своему опыту, лучше в начале пути инвестировать больше, и потом понемногу снижать этот %. Если получится))) 

Потому что, инвестиции сильно затягивают и меньше откладывать уже и не хочется.

Всем отличных выходных!

BizLike Кубышка | Финансы

 -

[$$poster]

Что почитать 

Без лишних слов, однозначно стоит обратить внимание на канал Алексея, он один из немногих, кто рекомендовал продавать акции и доллар по 117, он уже тогда понял, к чему все идёт, он же одним из первых рекомендовал брать Газпром. 

Да к чему слова, просто подписывайтесь, не пожалеете https://t.me/+i3_1OuXRFcg4ZGM6

Будет полезно, не сомневаюсь

#партнерскийпост

[$$poster]

Нестандартный пост

Без лишних слов. Больше, чем просто реклама.
Однозначно стоит обратить внимание на канал моего коллеги, Алексея, он один из немногих, кто рекомендовал продавать акции и доллар по 117, он уже тогда понял, к чему все идёт, он же одним из первых рекомендовал брать Газпром. Человек действительно разбирается в рынке, однозначно стоит подписаться.

Вот ссылка: https://t.me/+i3_1OuXRFcg4ZGM6

Будет полезно, не сомневаюсь

#партнерскийпост

[$$poster]

Голландская болезнь в экономике - есть ли опасность

Доброе утро, друзья. Сразу хочу предупредить, речь не идет о реальной болезни. Речь про чрезмерное укрепление национальной валюты.

На следующей неделе есть все шансы рублю уйти ниже 55 руб. за доллар. На сегодняшний день, пока практически нет импорта, такое укрепление не сильно страшно. Но если "заработает" импорт, то с таким курсом мы рискуем получить голландскую болезнь.

«Голландская болезнь» (или эффект Гронингена) - негативное влияние укрепления курса национальной валюты в результате бума в добывающем секторе экономики на общее экономическое развитие страны.

Как это объяснить Ведь вроде бы же круто, когда доллар дешевый!

И тут все просто. Как только страна начинает экспортировать сырье за валюту, то этой самой валюты в стране становится много. Курс данной валюты начинает падать, а курс национальной валюты укрепляется.

И наступает момент, когда становится выгоднее возить все товары из-за границы и национальное производство приходит в упадок. В промышленном секторе начинает расти безработица. В стране ухудшается положение населения и бизнеса, не связанного с добычей сырья. Инвестиции и рабочая сила тоже перетекают в добывающую промышленность. Такой перекос приводит к экономическому упадку.

Остановившуюся промышленность потом ох как сложно запускать и выводить на плановые мощности.

Поэтому сильный рубль - это прям сильно хуже чем рубль по 75-80 руб. за доллар. И главное все это понимают. Значит как только будет "сигнал" - рубль очень быстро вернется в равновесное состояние.

Всем хорошего дня!

[$$poster]

Будет ли доллар 50 руб. или нас опять "загонят" в диапазон

Всем привет, друзья! Похоже наше правительство не знает как сдержать укрепление рубля, которое сегодня опять продолжилось. С одной стороны всем понятно, что нужно снимать ограничение на вывод капиталов, но делать это явно не хочется. И вот уже появились сообщения о том, что курс рубля к доллару нужно сделать таргетированым.

Таргетирование - это установление целевых ориентиров денежной системы и привязка к чему либо. И ничего в этом сильно страшного нет. Мы в России жили по такой системе в 2013 году. Если помните у нас были ценовые коридоры что-то там около 32-35 руб. за доллар. А может опять туда)

Но сами вбросы о том, что оптимальный курс рубля для экономики оценивается в консенсусном мнении в 70-80 рублей, и нужно как можно быстрее возвращаться к нему через таргетирование - лично меня приводит к мысли, что такой курс как сегодня 55 руб. за доллар уже всерьез беспокоит умы наших министров.

Конечно не быстро, скорей всего не завтра, но курс будут "поднимать".

Вывод для меня понятен. Я лично сегодня покупал доллар. Собственно не переставал это делать все это время.

Всем плодотворной недели!

[$$poster]

3 акции из портфеля Баффета для пассивного дохода на пенсии

Если вдруг, вы как раз сейчас думаете, а что бы такого купить в портфель акций, то это пост для вас.

Ведь если кто и знает, что для того, чтобы делать деньги, нужны деньги, так это Уоррен Баффет. Но давний генеральный директор Berkshire Hathaway также знает, чтобы получать значительный пассивный доход на самом деле легко, если у вас достаточно средств для инвестирования в правильные акции.

Вложение в эти акции даст вам в среднем 4% дивидендной доходности в год:

1) Store Capital — это инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Компания считается одной из самых прибыльных дивидендных акций среди всех в портфеле Баффета. Дивидендная доходность STOR в настоящее время превышает 5,4%.

2) Chevron (CVX) - показывал самую низкую дивидендную доходность за последние несколько лет в районе 3,6%, что в принципе очень хороший показатель. Кстати, дивиденды нефтегазовый гигант не уменьшал. Chevron увеличивает дивиденды 35 лет подряд. Более низкая дивидендная доходность компании обусловлена исключительно впечатляющей доходностью акций.

3) AbbVie ( ABBV) - компания крупный производитель лекарств является дивидендным королем в своем секторе и уже 50 лет подряд увеличивает дивиденды. Доходность по дивидендам на сегодня 3,8%.

Акции также держатся хорошо. В этом году AbbVie ловко опережает рынок в целом. Этому даже не помешало падение акций на прошлой неделе после разочаровывающего отчета компании за первый квартал.

Не является персональной инвестиционной рекомендацией. Вы знаете как с этой информацией нужно работать.

Ваша Кубышка

[$$poster]

В профильных чатах появился документ. В котором описан процесс зачисления и самое главное возможность продавать зарубежные акции на счетах зарубежного брокера. В общем пока нам дали зеленый свет. Работаем дальше.

[$$poster]

Лучшие и худшие страны для покупки недвижимости для сдачи в аренду

Решил я тут проверить, а в каких странах лучшие условия по доходности от сдачи в аренду своей недвижимости. Вдруг что-то изменилось. Достоверность цифр может подтвердить только интернет. И ни конечно средние. И вот что у меня получилось:

Лучшие страны

Молдова - доход от аренды: 10,0%
Египет - доход от аренды: 9,4%
Черногория - доход от аренды: 7,53%

Удивила Молдова. Но вкладываться в Молдову считаю несколько рискованно в текущей ситуации.

Худшие страны

Израиль - доход от аренды: 2,68%
Австрия - доход от аренды: 2,25%
Турция - доход от аренды: 1,93%

Конечно же практически во всех странах к этой доходности нужно еще прибавить возможный рост стоимости самой недвижимости. Но если нацеливаться на доходность от сдачи в аренду, то сейчас с мировой инфляцией такая доходность не кажется приятной.

Средняя доходность на сегодня в более ликвидных и популярных странах - это 4-6%. В Европе это 4%. В ОАЭ в среднем 5%.

Всем прибыльных инвестиций!

[$$poster]

В наше время редко приходится говорить о прибылях пока. Тем более вдвойне приятно как сработало preIPO Robinhood. Не густо для preIPO но тоже хорошо +43% за два года. Сделку зафиксировал еще в марте, деньги только дошли.

[$$poster]

Инсайдерская торговля - так ли все хорошо там

Практически все голливудские фильмы о финансах и финансистах связаны с инсайдерской торговлей. Главный герой совершает преступление, а регулирующие органы его ловят. Отличный пример этого мы можем наблюдать в сериале «Миллиарды».

Благодаря фильмам и сериалам считается что инсайдерская торговля может сделать человека богатым в один миг, что является мечтой любого инвестора – быстро достичь богатства! Но давайте разбираться во всем по порядку, так ли это на самом деле.

Что такое инсайдерская торговля

Инсайдерская торговля - это сделки, заключенные лицами, имеющими доступ к конфиденциальной информации, на основе этих данных.

Большинство инвесторов принимают решение о сделки, на основаниях различных видах анализа - фундаментального, технического или пальцем в небо. Инсайдеры же владеют такой информацией, которая недоступна другим участникам рынка, но может оказать существенное влияние на стоимость ценных бумаг.

К инсайду может относиться информация о грядущей смене руководства, новой стратегии компании, подготовке к выпуску инновационного продукта, внедрении прорывной технологии, финансовых результатах, готовящейся сделке слияния или поглощения и так далее.

Инсайдерская торговля запрещена законодательством и считается преступлением.

Возможно вы обращали внимание, когда открывали брокерский счета, брокеры спрашивают в какой организации вы работаете и к каким активам у вас есть инсайдерская информация. Это как раз делается для того, чтобы исключить конфликт интересов и возможность получить инсайдерскую информацию.

Истории инсайдеров

Марта Стюарт

В июне 2003 года SEC обвинила Марту Стюарт и Питера Бакановича в совершении мошенничества с ценными бумагами путем участия в незаконной инсайдерской торговле. Они продали акции биофармацевтической компании ImClone Systems в декабре 2001 года. В то время компания переживала не лучшие времена и у нее имелись огромные проблемы, о которых еще никто не знал, кроме сотрудников компании.

Марта и Питер получив эту информацию и захотели избежать убытков. Они продали акции и избежали падения. Они могли потерять 47 тыс.$, однако спустя 3 года их поймали. В итоге они были оштрафованы на 137 тыс.$, вернули сумму нанесенных убытков и заплатили пошлины в районе 58 тыс.$, а также им запретили в течении 5 лет занимать различные должности в определенных компаниях.

Семейство Чжобинь

4 мая 2020 года Комиссия по ценным бумагам и биржам обвинила мужа и жену Чжобинь в многомиллионной схеме инсайдерской торговли ценными бумагами Sagent Pharmaceuticals, Inc. Согласно жалобе SEC, поданной в федеральный окружной суд Калифорнии, Хун и Цзян получили прибыль в размере около 8,5 млн долларов, торгуя ценными бумагами в июле 2016 года в США.

Они пытались избежать обнаружения, торгуя через счета, открытые на имена родственников, проживающих в Китае. Им удалось сбежать в Китай.

Инсайдерская торговля в России и мире

За рубежом на развитых рынка с инсайдерами активно борются регулирующие органы. Однако несмотря на все принимаемые меры, победить инсайдерскую торговлю не удается. Более того, аналитики Комиссии по ценным бумагам США считают, что около 30% всех сделок на бирже инсайдерские.

У нас же ситуация обстоит гораздо хуже. Российский фондовый рынок пока только развивается по сравнению с Европой и США. В силу возраста там более обширная практика по выявлению и борьбе с инсайдерской торговлей.

Во многом из-за этого есть существенные отличия в той схеме, которую регулирующие органы считают преступной, и в том, кого считают инсайдером, поэтому у нас этих сделок гораздо больше.

В общем друзья, мой вывод такой. Существуют масса стратегий, с помощью которых можно честным путем иметь доходность 10-15% годовых. И если делать все правильно, то сила сложного процента кратно увеличит ваш капитал. И никакой инсайдерской торговли.

Всем комфортных инвестиций!

[$$poster]

Банки - которые еще переводят доллары

Таких банков пока еще много. Но у всех разные комиссии. Напоминаю, что в месяц нам можно переводить до $150000, но у нас еще у каждого есть родственники) В скобках указана комиссия, минимальная и максимальная сумма.

— Аверс: 0.125% (30 usd - )
— Банк Интеза: 0.2% (30 - 300 usd)
— Меткомбанк (Каменск-Уральский): 0.2% (30 usd - 200 usd)
— ЦентроКредит: 0.3% (1200 - 7200 руб)
— Бэнк оф Чайна: 0.3% (20 - 200 usd)
— Ренессанс Кредит: 0.3% (10 - 100 usd)
— Таврический Банк: 0.5% (3000 руб - )
— Держава: 0.5% (50 - 250 usd)
— Всероссийский Банк Развития Регионов: 0.6% (30 - 100 usd)
— Авангард: 1% (25 - 200 usd)
— Экспобанк: 1% (150 usd - 1000 usd)
— Газпромбанк: 1% (1000 - 15000 руб)
— ЮниКредит Банк: 1% (25 - 250 usd)
— Пересвет: 1% (30 - 200 usd)
— Уральский Банк Реконструкции и Развития: 1% (20 - 200 usd)
— Хоум Кредит Банк: 1% (25 - 250 usd)
— Русский Стандарт: 1% (50 - 1000 usd)
— ВУЗ-Банк: 1% (20 - 200 usd)
— Азиатско-Тихоокеанский Банк: 1% (25 - 250 usd)
— Локо-Банк: 1% (20 - 200 usd)
— Союз: 1% (30 - 250 usd)
— Банк Финсервис: 1% (50 - 250 usd)
— Левобережный: 1% (60 - 300 usd)
— Международный Финансовый Клуб: 1% (60 - 200 usd)
— СДМ-Банк: 1% 50 usd - 250 usd)
— Ак Барс: 1.2% (25 - 250 usd)
— БКС Банк: 1,5% (50 - 200 usd)
— Банк Зенит: 1.5% (35 usd - 250 usd)
— Металлинвестбанк: 1.5% (100 - 300 usd)
— Уралсиб: 0.7% (35 - 200 usd)
— Райффайзенбанк: 2% (60 - 200 usd)
— ОТП Банк: 2% (20 usd - 250 usd), через приложение 0,5% (макс. 200 usd)
— Кредит Европа Банк: 3% 230 usd - )
— МТС Банк: 3% (50 usd - 350 usd)
— Сургутнефтегазбанк: 5% (3000 - 16500 руб)

[$$poster]

Всем доброе субботнее утро!

Сегодня выходной и давайте сделаем небольшую перекличку, что мы имеем на сегодня в сфере личных финансов и инвестиций!

Правило «Заплати себе» никто не отменял и мы должны придерживаться ему в любой экономической ситуации и кризисе. Прошлый опыт показывает нам, что инвестиции во время кризисов потом дадут хорошую доходность. Рынки восстанавливаются и экономика набирает обороты.

Да многие скажут, что сам президент говорит, что только через 10 лет станем жить лучше, но мы с вами же как раз долгосрочные инвесторы, горизонты у нас 10,15, 20 лет. И поверьте на восстановление нужно будет не 10 лет. Все будет быстрее. Даже можете не заметить.

Но к слову мы можем вкладывать не только в российские компании, но и зарубежные, а также использовать другие способы инвестиции. Давайте посмотрим какие нам доступны:

1) Фондовый рынок РФ - здесь можем составить диверсифицированный портфель из акции компаний, либо использовать БПИФы.

2) Фондовый рынок США – россиянам доступно открытие счета в Interectiv brockers. Наличный счет открывается быстро, деньги можно переводить до 31 июля в рублях и на бирже конвертировать в доллары и далее уже покупать активы.

Пополнять в долларах, например, можно через Райфайзен банк, у которого также есть брокер, где можно купить валюту на биржи далее переводить в IB. Пока рубль силен нужно его прикупать.

3) Инвестиции в криптовалюты – самый простой способ через биржу Binance через внутренний p2p cервис, хранить можно на холодном кошельке, самые популярные trezor и ledger. Или на горячем кошельке, соблюдая правила безопасности, самые популярные metamask и trustwallet. В крипту мы вкладываем не более 10% своего капитала. Это строго! Вход от 100$. 

4) Недвижимость - здесь конечно доходность совсем маленькая, но имеет место быть как инвестиция, с целью сдачи квартиры или коммерческой недвижимости и получения пассивного дохода. Вариант подходит людям с капиталами от 2 млн. руб. Если интересует покупка и потом перепродажа, то сейчас пока еще интересен рынок ОАЭ. Хорошие объекты начинаются от 1,5 млн. дирхам ($400к)

5) Венчурные инвестиции также все еще доступны нам. Стало сложнее. Часто приходиться в крипте переводить. Но процесс идет. Тут суммы на вход начинаются от $10000. И портфель должен состоять минимум из 10 компаний.

Поэтому как говорится: "Собака лает - караван идет"

Всем хороших выходных!

[$$poster]

Интересную табличку встретил на выходных. Это список дивидендных аристократов США. Но не просто список. А последняя колонка показывает - сколько лет подряд компании повышают выплаты дивидендов. Количество лет под 60 впечатляет. Пользуйтесь, друзья, для дополнительного анализа самое то, что нужно.